Haga los números antes de llamar

Un prestamista le presta el precio de compra y toma un deed of trust sobre la casa como garantía.

La escritura, desde el cierre. Usted es el dueño desde el primer día y el prestamista es acreedor con gravamen.

La tasa más baja y normalmente el enganche más pequeño de todos los caminos de esta página.

Historial de crédito, ingreso comprobable, número de seguro social, y de dos a cuatro semanas de revisión.

Si usted califica, nada en esta página le gana. Todo lo de abajo existe para la gente a la que el banco no atiende.

Algunos prestamistas hacen hipotecas con ITIN en vez de SSN. Es un producto bancario, no un arreglo por debajo de la mesa.

La escritura, desde el cierre, igual que en cualquier hipoteca.

Tasa más alta y enganche más grande que un préstamo convencional, porque hay menos prestamistas compitiendo.

Un ITIN, ingreso que pueda comprobar, y un prestamista que de verdad las haga — no todos las hacen.

Vale la pena preguntar antes de dar por hecho que el banco no es para usted. Mucha gente que calificaría nunca se entera.

El vendedor le vende la casa y se queda con un pagaré garantizado por un deed of trust — el mismo instrumento que usaría un banco.

La escritura, desde el cierre. El vendedor queda como acreedor con gravamen, igual que un banco.

Una tasa que fija el vendedor, normalmente arriba de la del banco, y el enganche con el que él se sienta cómodo.

Un vendedor que sea dueño libre de deuda, o cuyo prestamista se lo permita. Muchos no pueden aunque quieran.

Es la forma más fuerte de financiamiento del dueño para el comprador, y la menos común, porque es la que más le pide al vendedor.

Un contrato de compra registrado. Usted toma posesión y el título equitativo — el derecho del comprador sobre la propiedad — y el vendedor conserva el título legal como garantía hasta que se pague el saldo.

Posesión desde el primer día, y un contrato registrado en el condado a su nombre. Un precio establecido con amortización a 30 años y tasa fija, y el derecho de rentar la casa, venderla o refinanciarla. El título pasa al terminar de pagar, en una venta, o el día que refinancia a un préstamo convencional.

Una tasa arriba de la del banco y un enganche real. Los impuestos y el seguro van encima del capital e interés.

Que lea el contrato, de preferencia con su propio abogado, y revise tres cosas: que se registre, qué hipotecas o gravámenes ya tiene la casa y cómo se liberan, y cuánto tiempo tiene para ponerse al corriente si falla un pago.

Missouri y Kansas ya regulan estos contratos, incluyendo la información escrita sobre gravámenes y un plazo para ponerse al corriente que crece conforme baja el saldo. Un vendedor que no quiere registrar el contrato le está diciendo algo.

Un contrato de renta, más una opción de comprar después a un precio fijado. La opción es un derecho a comprar, no una compra.

Una renta. Ningún derecho de propiedad, nada registrado, nada de patrimonio.

Dinero de opción que puede perder, renta normalmente arriba del mercado, y un costo de interés escondido dentro de la renta en vez de estar declarado.

Que al final sí califique para una hipoteca, que es la parte que se le pasa a la gente. Si no califica, la opción se vence.

Fallar un pago en el mes equivocado le puede costar todo lo que puso, porque legalmente estaba rentando.

Algunos vendedores documentan una compra a plazos de verdad en formatos de lease option porque eso es lo que exige la ley de un lugar en particular, y eso es distinto de una renta disfrazada de compra. La prueba es la sustancia: ¿hay un precio de compra y una tabla de amortización con un saldo que baja, puede rentar la casa, venderla o refinanciarla, y el título pasa a usted cuando se paga la deuda? Si la respuesta es no, está rentando. Pregúntenos qué documento usa una casa en particular y se lo mostramos antes de que firme.

Usted paga el precio de compra y recibe la escritura. Sin prestamista, sin avalúo, sin contingencia de financiamiento.

La escritura, libre de gravamen, en el cierre.

Nada en intereses — y cada dólar queda metido en la casa.

Fondos comprobables. Un vendedor serio se los va a pedir.

Una oferta en efectivo le gana a una financiada al mismo precio, que vale saberlo de cualquier lado de la mesa.